新周刊》被撕内容《北京的小额洗钱暗流——送礼就送“腐败卡”》

思考兔

买来本期《新周刊》（6.15出的）的93-94页被离奇撕去。问老板为什么会这样，老板说送来的时候都这样，不信你可以看看其他。估计是敏感内容……
被撕去的93、94页的前一页的标题是<北京的小额洗钱暗流——送礼就送“腐败卡”>








全文内容如下







来源： 新周刊 作者:　 编辑: 郑莉娜
　　北京的小额洗钱暗流 　　送礼就送“腐败卡”
　　“腐败卡”热销北京，背后是一个已积聚起来8000亿元资金的灰色地带。一张小小的卡片，让洗钱、行贿、商业回扣、企业避税、零息集资等或疑似合法或非法的社会诉求，得到了释放。

　　

　　刘春林一屁股坐下去的时候，黑皮小圆凳子忽地往下一沉，这位有着浓重陕北口音的中年大汉，是内蒙古伊泰煤炭股份有限公司的总会计师。此刻，他正坐在北京金融街投资广场八楼营业厅第一排位子上，旁边站着一位同样高大壮实的同事。

　　“这个卡怎么办？”刘春林声音洪亮。他是听一位业界同行介绍，专程来买这里出品的一种储值购物卡。“你办多少钱的？”柜台里面的年轻售卡员面不改色。“10万元。”刘春林的声调又提了一个高度。

　　笑容浮现在脸上，与传说中的态度生硬有所差别，柜台里的售卡员开始耐心解答刘春林的各种疑问，唯一无法让步的是：必须要收取3%，也就是10万块之外，再拿3000元作为手续费，即使对方打了不少电话。

　　接下来的争论出现在刘春林和同事之间，刘春林打算在这10万块里，买2张3万的卡，再买1张4万的。而他的同事则坚持认为，买3张2万的，一张3万的，外加一张1万的，才更便于合理分配。看来，这道不太难的算术题里，蕴含着不同的利益格局。在他们争论的时候，柜台里的姑娘一直笑吟吟地注视着他们，直到最后方案敲定，售卡员才说，每张最高不能超过1万。“好吧，来10张1万的。”刘春林有些泄气。

　　与刘春林相隔不远的位子上，同样有位开口不凡的主顾。这位穿着干练的女士，显然是在为单位采购“福利”，“每张1000元，来772张。”说完掏出一张70多万元的支票。柜台里好一阵忙活，整整三大包，售卡人员费了好大劲，才把所有卡片分批递出来。“累死我了，北京人民广播电台的。”看着客人背影闪出转角，售卡姑娘长出一口气。

　　这里戒备森严，保安和摄像头都比普通银行营业厅多出一倍，但这位于金融街写字楼内的营业厅并不是银行，只是一间担保公司。大家慕名而来，想要购买的那张神奇卡片，全名叫做“北京商业服务通用积分卡”，简称“商通卡”，说是积分卡，里面存的却是实打实的现金，可以在京城内大多数商场、餐饮、超市、健身、体检、医疗、美容等场所刷卡消费。除了使用范围广，人们看重它的最大优点是：不记名、不挂失，递送往来过程中，神不知鬼不觉，不仅成为“送礼”的良好选择，亦成为洗钱、企业避税发放员工福利的好载体。所以人们又称呼它们为“腐败卡”、“行贿卡”。

　　在北京的储值卡市场上，除了资和信担保公司发行的“商通卡”，现在还流行着家乐福卡、北京华联卡、开联连心卡、润京卡、瑞通卡、商联通卡等同类性质的卡片。而在上海比较盛行的则是联华OK卡、雅高卡、一城卡等。一城卡除了可用于购物，支付水、电、煤气费用等，甚至也可以将余值充值到其他同城储值卡里。

　　上述储值卡每张上限一般为10万元，皆可根据客户需要按照“一百的倍数”定制面值，所以，在商通卡柜台前经常能听到一些并不齐整的数字，“买一张3200元的”或“我存8700元”。刘春林或许有所不知，他跟同事敲定的方案原本是可以实施的，只是最近，资和信公司为了规避“争议”，把每张卡的储值金额“关闭”在1万以内了。

　　“做得好一天能收二三十万”
　　出复兴门地铁站，就能听到叫卖声，准确地说，是叫买声。两位女士，一老一少，相隔三米远，叫喊声呼应：储值卡有卖的吗？假若你顺着金融街一直往北走，中途能看到很多青年男子在那里拦车“叫买”。他们的主顾一般躲在车里，停在路边，探出头来交易。

　　在众多“黄牛党人”中间，于女士算比较和蔼可亲的一位，看上去40岁上下的样子，逢人便叫大哥。“大哥，现在都是九五折。”于女士从一群“黄牛党人”中走出来，边走边小声讨价还价，“我可以给你九六折。”在投资广场楼下，有大批像于女士这样的人在招揽生意，中午吃饭的时候，会有骑着电动车的“小头目”带着大把现金，从他们手中收取卡片。这些层级分明的工作，为商通卡等各类储值卡提供了来自民间的现金出口，他们通常按照储值卡面值的九五至九七折为客户兑换现金。

　　“你们收了卡之后是怎么用的？”问题有些唐突，但于女士乐于分享：我们有专门的人，守候在各大商场的收银台附近，遇到有买单的顾客，就说服他们，用我们的商通卡来划账，顾客给我们现金，当然要比直接支付给商场的价钱便宜些，我们赚些差价。显然，这条经营链已趋成熟，“你自己去商场没用，现在人们都有信用卡，我们的人很专业”。于女士告诫道。

　　如果说投资广场八楼的的营业厅，为不记名资金提供入口的话，那么楼下众多“黄牛党人”，则为这些资金提供了出口。那些收到了卡的人们，假若不愿意在消费场所使用，就可以来这里获取现金，在某种程度上，那张卡片，在扮演着利益输送的工具。

　　那么，到底有多大规模的资金，在通过这种方式流转呢？《新周刊》记者蹲守金融街4天，分别对利益输送的“入口”和“出口”进行了粗略统计，投资广场八楼的营业大厅有近千平方米，设置了21个标准业务办理窗口。估算下来平均每两三分钟就有一人办理业务。生意兴隆。即使是非节假日的上班时间，顾客也是络绎不绝。“每天打听的人有很多，哪能数得过来。”楼下大堂的保安说。

　　营业厅内的坐椅旁，37个未开封的纸箱堆在一起，每个箱子上都贴着白色的标签，明确写着：“商通卡(蓝)，张数：1500，正数：50000”。从业务员的介绍中得知，这是2010年元旦之后启用的新版蓝色商通卡，有效期从过去的1年延长到了5年，单卡最多可储值1万元。

　　一位年轻女士咨询柜台后在大厅走来走去，大声打着电话：“对，开了5张。人家没法开到一起，一张最多1万。”最后，这位女士安慰电话那头――“舍不得小钱赚不到大钱，少了拿不出手啊！”随即挂断电话。

　　记者粗略计算了顾客人数，如果按照人均采购3万元计算，这家办卡中心的日售卡金额保守也在数百万元之上。现在，他们又在马甸和西南四环开了分店。来自资和信官方的消息是，2008年的售卡额就已经达到40亿元。

　　在“出口”方面，君太百货门外一位“黄牛党人”说： “做得好一天能收二三十万，少了也有一万多，来钱比较快，反正这个卡绝大部分都不是自己掏钱买的，九五折就很划算了。”在他的客户里，还有人专门要了联系方式，定期约他上门收购。

　　“资和信”的半壁江山
　　一位金融行业的权威研究者告诉《新周刊》，北京有上千家发卡公司，但是资和信的商通卡占据了这个市场的半壁江山。在百盛商场生意并不好的年月，每年20多亿元的销售额里，商通卡的消费一度占据了10多亿。

　　如果你的名下，有一个规模庞大的资金池，人们暂时把钱放在这里，一时半会不会用，即使有消费，但源源不断的预存现金足够应付小额支付，这笔沉淀在你账面上的钱，像水库蓄水一般滞留在那里，你会怎么处理？投资、买国债、炒股，还是开店？

　　庞大的“沉淀资金”即使存放银行，也可获得不菲的利息收入，更何况拿到资本市场上去运作，上述金融权威研究者曾说，买国债是最理想和稳定的投资方式，短期能就能获得8%左右的收益。但有的人显然没有满足于“保守的收益”。

　　公开资料显示，从2003年至2007年，资和信集团旗下的三家全资子公司――北京资和信担保有限公司、北京资和信咨询中心、北京金军资和信风险投资有限公司在资本市场上屡有动作。一个与资和信担保总经理王悦殊同名的自然人，也先后出现在两只股票的十大流通股东之列。

　　在中国股市起起落落的这5年里，“资和信系”先后投资过中青旅、中体产业、中视传媒、厦门信达、精达股份、上海家化等股票；自然人王悦殊还投资过中青旅和四川长虹。

　　“我们在上市公司的投资于2006年6月已经全部退出，而且绝大部分是盈利的。”资和信集团一位高管说道。但他并没有解释，一旦投资失利，从购卡者、持卡者、特约商户到“黄牛党”，这条利益链上的所有共同体，如何抵御天量资本风险。

　　2008年，资和信百货及其网上商城搭建完毕，成为商通卡消费又一平台。不少奢侈品牌进驻商场，但其售价也往往高出一般商场。比如，一台索尼52EX700平板电视在京东商城等网站的报价约在15000元左右，而资和信商城的报价是19000元，即便其网购优惠，标价也为17380元。但高价并没有影响商场的日益繁荣，自开业以来，资和信百货商场每月的营业额增长率达到20%以上。

　　“如果你的卡里，只剩三五块钱，你还愿不愿意，专门跑去把它刷掉？”上述金融研究者问道，“我相信很多人都不会在乎。这在金融行业里，叫做残值收益，那些零零碎碎的残值，积攒多了，就成为一笔可观的财富。”在储值卡的盈利模式里，除了投资收益、零售收益、手续费和商场返佣收益，就是储值卡的残值收益了。

　　“腐败卡”的利益链
　　百盛，央行，投资广场――在方圆不到一公里的范围内，三家机构呈品字型，坐落在金融大街的南侧。比它们地理位置更近的是，他们在业务上密集交叉的程度。

　　这是一个政策灰色地带，整个发卡链条中有着许多说不清楚的法律关系，但因其源源不断的需求而屡禁不止。通过间接渠道，《新周刊》获悉，央行支付结算司正在研究对策，对进入货币流通领域内的购物卡片进行监管，但是目前，没有鲜明的对应政策出台。

　　在整个发卡的利益链上，分别“居住”着发卡机构、购买者、持有卡片者、特约商户、黄牛党。作为发卡的前提之一，特约商户是利益链另一端最重要的关节。北京的另外一家发卡主体――福卡的技术人员说，一般发卡方都会跟一家家的商户、超市和商场洽谈合作，商场会按照消费数额，按比例向发卡者返佣，具体比例，要根据双方的谈判地位区别对待，以前只有1%上下，现在都升至10%，因为发卡方越来越强势了。

　　商户返佣作为发卡机构的盈利来源之一，向来备受重视，只有这一切都谈好之后，才会有下一步的技术改造，这就需要IT技术人员出场了，他们一般根据各家商户的设备状况，进行兼容改造。改造的同时，发卡公司就已经开始对外售卡了。售卡也是要收手续费和技术服务费的。

　　为了给沉淀资金赢得更多的时间，发卡公司一般跟商户按月结算，就是即使消费者在商家这里进行了消费，也得等到过一段时间，资金才能从发卡者的账户上划到商家账上。“我们参与这个卡，要交给他们一定比例的手续费。作为好处，他们会替我们宣传，而且这个卡折现比较难，大家不会像现金一样存起来，可以促进消费者在我们店里消费，促进销售。另一方面，也相当于变相给我们介绍顾客。”北京一家体育用品店的店长说，唯一不爽的是，消费资金不是立即到账。

　　《南方周末》前记者孙亚菲，现在也是资和信商通卡的特约商户，孙从报社辞职之后，创业办起了“奢侈品销售网站”，主要销售从大型商场下架的高档服装、首饰和箱包用品，因为意识到中国有50%的奢侈品消费都是用于商务送礼，所以孙亚菲千方百计争取到了资和信的合作。客户持商通卡就能在她的网站购物。

　　这是一条完整有序的产业链和利益链，金融业内人士的估计是，在几乎监管空白的发卡领域里，已经积聚起来8000亿元的资金，通过一张小小的卡片，洗钱、行贿、商业回扣、企业避税、零息集资等或疑似合法或非法的社会诉求，得到了集中的满足和释放。

　　(实习生原夏对此文亦有贡献)

Silences

腐败无处不在，广告还老播什么防止腐败五十二个不准什么来着

meng1987

读完吃晚饭去

Robbie03

我擦，玩大富翁吗？？

(i)nesta

撕一张发五毛吗

Pirlo_milano

真的假的

思考兔

Pirlo_milano 发表于 2010-12-28 20:19
真的假的

商通卡啊，谁不知道啊

商场门口换卡的手上拎一串卡，什么卡都回收

话说这钱是挺好挣，但仔细想想这个什么和信公司能把那么多的各行各业零售资源整合到一张卡里，这个动员资源的能力，就释然了，反正这钱俺就是想到也挣不了

激情老军医

很正常 妓者后知后觉 上海的企事业单位 今年的华联OK卡 斯马特卡 发了伐要太多哦。。。

(i)nesta

恩。。。发过。。。

hansome83

深圳有个一卡会
一个吊样